Narodna banka Srbije (NBS) predložila je nacrt rešenja o ograničenju kamatnih stopa, što bi moglo značajno uticati na finansijsko tržište i potrošače. Ovaj potez ima za cilj regulisanje bankarskog sektora i zaštitu korisnika finansijskih usluga.
Ograničenje kamatnih stopa na kredite
Kamatne stope na kredite biće podvrgnute novim ograničenjima prema predlogu NBS-a. Za gotovinske kredite, promenljiva kamatna stopa ne bi smela premašiti prosečnu ponderisanu kamatnu stopu uvećanu za četvrtinu. Na primer, ako je prosečna ponderisana kamata na gotovinske kredite u junu iznosila približno 12%, maksimalna dozvoljena stopa bi bila oko 15%.
Kada je reč o stambenim kreditima, ograničenje je još strože. Promenljiva kamata na ove kredite ne bi smela biti veća od prosečne ponderisane kamate uvećane za petinu. S obzirom na to da je prosečna ponderisana kamata na stambene kredite trenutno oko 5%, maksimalna dozvoljena stopa bi bila približno 6%.
Uticaj na fiksne kamatne stope
Nacrt rešenja predviđa i ograničenja za kredite sa fiksnom kamatom. Efektivna kamatna stopa za ove kredite bi se računala tako što bi se zatezna kamata uvećala za najviše dva procentna poena. S obzirom na to da zatezna kamata trenutno iznosi oko 14%, maksimalna fiksna kamata bi bila približno 16%.
Za stambene kredite, efektivna kamata bi bila niža. Ona bi se određivala oduzimanjem 4,5 procentnih poena od zatezne kamate, što bi u trenutnim uslovima iznosilo oko 9,5%.
Regulacija kreditnih kartica i dozvoljenog minusa
Novo ograničenje bi se odnosilo i na zaduženja po osnovu kreditnih kartica i dozvoljenog minusa. Efektivna kamatna stopa na zaduženje putem kreditne kartice bi mogla biti jednaka zateznoj kamati uvećanoj za četiri procenta, što bi po aktuelnim prilikama iznosilo oko 18%. Ovo predstavlja značajno smanjenje u odnosu na trenutne stope koje se kreću između 25% i 30%.
Što se tiče dozvoljenog minusa, kamatna stopa bi bila ograničena na zateznu kamatu uvećanu za šest procentnih poena, što bi trenutno iznosilo oko 20%. Ovo je takođe značajno smanjenje u poređenju sa trenutnim stopama koje mogu dostići i 33%.
Implikacije za potrošače i bankarski sektor
Predložena ograničenja kamatnih stopa mogla bi imati značajne pozitivne efekte za potrošače. Niže kamatne stope bi mogle učiniti kredite, kreditne kartice i dozvoljeni minus pristupačnijim za širi krug korisnika. Međutim, banke bi mogle biti primorane da prilagode svoje poslovne modele kako bi nadoknadile potencijalni gubitak prihoda.
Važno je napomenuti da bi ova ograničenja bila podložna promenama u skladu sa kretanjem ključnih kamatnih stopa NBS-a. To znači da bi maksimalne dozvoljene stope mogle varirati u zavisnosti od monetarne politike centralne banke.
Zaključak
Predlog Narodne banke Srbije o ograničenju kamatnih stopa predstavlja značajan korak ka regulaciji finansijskog tržišta i zaštiti potrošača. Iako bi ova mera mogla doneti olakšice korisnicima finansijskih usluga, njen puni uticaj na bankarski sektor i ekonomiju u celini tek treba da se vidi.